خاص- إنخفاض التسليفات والودائع .. هذا ما كشفته أرقام الميزانية المجمّعة للمصارف التجارية العاملة في لبنان!

كشف التقرير الإقتصادي الأسبوعي لمجموعة بنك بيبلوس Lebanon This Week ، حصل موقع Leb Economyعلى نسخة منه، عن النتائج المفصّلة للميزانية المجمّعة للمصارف التجارية.

واعلن التقرير الى ان ” أرقام الميزانية المجمّعة للمصارف التجارية العاملة في لبنان تشير إلى أن إجمالي موجودات هذه المصارف بلغ 1,690.3 تريليون ليرة لبنانية، أو112.7 مليار دولار أميركي في نهاية أيلول 2023، ما يشكّل انخفاضاً بنسبة 1% من 1,706 تريليون ليرة لبنانية (113.7 مليار دولار) في نهاية آب 2023 وبنسبة 2% من 1,725.1 تريليون ليرة لبنانية (115 مليار دولار) في نهاية شباط 2023″.
وتستند الأرقام بالدولار حتى نهاية كانون الثاني 2023 على سعر الصرف الرسمي لليرة اللبنانية مقابل الدولار البالغ 1،507.5 ليرة للدولار في ذلك الوقت ، في حين تستند الأرقام من شباط 2023 على سعر الصرف الرسمي الجديد بمعدل 15.000 ألف ليرة لبنانية لكل دولار.
ووفقاً للتقرير “بلغت التسليفات للقطاع الخاص 130.4 تريليون ليرة لبنانية في نهاية أيلول 2023، أي بانخفاض بنسبة 2.6% من 133.8 تريليون ليرة لبنانية في نهاية آب 2023. وبلغت التسليفات للقطاع الخاص المقيم 114.5 تريليون ليرة لبنانية، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 3% من 118 تريليون ليرة لبنانية في نهاية آب 2023. كما بلغ مجموع التسليفات للقطاع الخاص غير المقيم 15.9 تريليون ليرة لبنانية في نهاية أيلول 2023، وارتفع بنسبة 0.6% من 15.8 تريليون ليرة لبنانية في نهاية آب 2023. بلغت التسليفات للقطاع الخاص بالليرة اللبنانية 12.5 تريليون ليرة لبنانية في نهاية أيلول 2023، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 3% من 12.9 تريليون ليرة لبنانية في نهاية آب 2023، وبنسبة 16.2% من نهاية العام 2022، وبنسبة 21.2% من نهاية أيلول 2022⁏ في حين بلغت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية 7.86 مليار دولار أميركي في نهاية أيلول 2023، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 2.5% من نهاية الشهر الماضي، وبنسبة 22.7% في الأشهر التسعة الأولى من العام 2023، وبنسبة 33.2% من نهاية أيلول 2022.”
ومن حيث القيمة الاسمية، تراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 2.4 تريليون ليرة لبنانية في الأشهر التسعة الأولى من العام 2023، مقارنة بانخفاض بقيمة 2.4 تريليون ليرة لبنانية في الأشهر التسعة الأولى من العام 2022، في حين تراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 2.3 مليار دولار في الأشهر التسعة الأولى من العام 2023، مقارنة بانخفاض بقيمة 3.8 مليار دولار في الفترة نفسها من العام 2022. كذلك انخفضت تسليفات القطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 15.1 تريليون ليرة لبنانية (-54.7%)، وتراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 33.2 مليار دولار (-81%) منذ بداية العام 2019. وتبدَلت نسبة الدولرة في التسليفات للقطاع الخاص من 52.8% في نهاية أيلول 2022 إلى 90.4% في نهاية أيلول 2023، بسبب سعر الصرف الرسمي الجديد البالغ 15,000 ليرة لبنانية مقابل الدولار والذي دخل حيّز التنفيذ في 1 شباط 2023. وبلغ معدل نسبة الفائدة على التسليف بالليرة اللبنانية 4.36% في أيلول 2023 مقارنة بـ5.09% في أيلول 2022، في حين بلغ المعدل ذاته بالدولار الأميركي 3.15% مقارنة بنسبة 4.61% في أيلول 2022.
بالإضافة إلى ذلك، بلغت التسليفات إلى المؤسسات المالية غير المقيمة 4.42 مليار دولار في نهاية أيلول 2023، أي بارتفاع قدره 24.5 مليون دولار، أي بنسبة 0.6% من نهاية آب 2023، وبقيمة 224.1 مليون دولار (+5.3%) من نهاية العام 2022 وبقيمة 433 مليون دولار (+10.8) من نهاية آب 2022، وانخفضت بقيمة 4.7 مليار دولار، أي بنسبة 51.6% من نهاية آب 2019 وبقيمة 7.56 مليار دولار أي بنسبة 63% منذ بداية العام 2019. كما بلغت ودائع المصارف التجارية في المصارف المركزية الأجنبية 870.7 مليون دولار في نهاية أيلول 2023، وانخفضت بقيمة 16.1 مليون دولار، أو بنسبة 1.8% من نهاية آب 2023، وارتفعت بقيمة 66.3 مليون دولار (+8.2%) من نهاية العام 2022، في حين انخفضت بقيمة 175.9 مليون دولار (-16.8%) من نهاية أيلول 2022. أيضًا، بلغ إجمالي التسليفات إلى القطاع العام 50.8 تريليون ليرة لبنانية في نهاية أيلول 2023 بناءً على سعر الصرف الرسمي الجديد، أي بانخفاض من 52.05 تريليون ليرة لبنانية في نهاية آب 2023. وبلغ اجمالي سندات الخزينة لدى المصارف 11.54 تريليون ليرة لبنانية، في حين بلغ اجمالي سندات اليورو بوند اللبنانية لديهم 2.58 مليار دولار في نهاية أيلول 2023 مقارنة ﺒ3.74 مليار دولار في الشهر نفسه من العام الماضي. علاوة على ذلك، بلغ إجمالي ودائع المصارف التجارية في مصرف لبنان 1,257.1 تريليون ليرة لبنانية (83.8 مليار دولار) في نهاية أيلول 2023، تقريبًا دون تغيير عن 1,258.2 (83.9 مليار دولار أميركي) في نهاية آب 2023.
وكشف التقرير عن ان “إجمالي ودائع القطاع الخاص بلغ 1,427.5 تريليون ليرة لبنانية (95.2 مليار دولار) في نهاية أيلول 2023، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 0.4% من 1,433.8 تريليون ليرة لبنانية من نهاية آب 2023. وبلغت الودائع بالليرة اللبنانية ما يعادل 52.3 تريليون ليرة لبنانية في نهاية أيلول 2023، وارتفعت بنسبة 2.5% من نهاية آب 2023، وبنسبة 15.3% من نهاية العام 2022 وبنسبة 24.3% من نهاية أيلول 2022، في حين بلغت الودائع بالعملات الأجنبية 91.7 مليار دولار، حيث تراجعت بنسبة 0.5% من نهاية آب 2023، وبنسبة 4% في الأشهر التسعة الأولى من العام 2023، وبنسبة 5.5% من نهاية أيلول 2022. وشكلت ودائع المقيمين نسبة 77.7% وودائع غير المقيمين نسبة 22.3% من إجمالي الودائع في نهاية أيلول 2023.”
ومن حيث القيمة الاسمية، ارتفعت ودائع المقيمين بالليرة اللبنانية بقيمة 1.26 تريليون ليرة لبنانية من نهاية آب 2023، وبقيمة 6.9 تريليون ليرة لبنانية في الأشهر التسعة الأولى من العام 2023، في حين انخفضت ودائع المقيمين بالعملة الأجنبية بقيمة 503.9 مليون دولار من نهاية آب 2023، وبقيمة 3.9 مليار دولار من نهاية العام 2022. أيضًا، تراجعت ودائع القطاع الخاص بقيمة 15.4 مليار دولار في العام 2019، وبقيمة 19.7 مليار دولار في العام 2020، وبقيمة 9.7 مليار دولار في العام 2021، وبقيمة 3.75 مليار دولار في العام 2022، تتضمّن انخفاضًا بقيمة 13.7 مليار دولار بين أيلول وكانون الأول 2019. على هذا النحو، تراجع إجمالي ودائع القطاع الخاص الليرة اللبنانية بقيمة 24.9 تريليون ليرة لبنانية (-32.2%) وانخفضت ودائع القطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 31.4 مليار دولار (-25.5%) منذ بداية العام 2019. كما تغيّرت نسبة الدولرة لودائع القطاع الخاص من 77.7% في نهاية أيلول 2022 و76.1% في نهاية العام 2022 إلى 96.3% في نهاية أيلول 2023 نتيجة لتأثير سعر الصرف الرسمي الجديد على مكوّن الليرة اللبنانية في الميزانية العمومية.
في موازاة ذلك، بلغت ودائع المؤسسات المالية غير المقيمة 3.1 مليار دولار في نهاية أيلول 2023، تقريبًا دون تغيير عن الشهر السابق، وانخفضت بنسبة 28% من 4.31 مليار دولار في نهاية العام 2022 وبنسبة 29.3% من 4.4 مليار دولار في نهاية أيلول 2022. بلغ إجمالي رأسمال المصارف التجارية 70.7 تريليون ليرة لبنانية (4.7 مليار دولار) في نهاية أيلول 2023، أي بانخفاض بقيمة 27.1 تريليون ليرة لبنانية من 97.8 تريليون ليرة لبنانية في نهاية آب 2023.